Правила по предоставлению физическим лицам дистанционного банковского обслуживания с использованием Системы HandyBank

1. Термины и определения

1.1. Основные термины и определения.

Правила – настоящие «Правила по предоставлению физическим лицам дистанционного банковского обслуживания с использованием Системы HandyBank».

Банк – Акционерный Коммерческий Банк «Алмазэргиэнбанк» Открытое акционерное общество, Место нахождения: 677000, г. Якутск, пр. Ленина, д. 1. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 2602, выдана «03» декабря 2003 года Центральным Банком Российской Федерации.

Банковские карты – предоставляемые Банком банковские карты международных платежных систем VISA и(или) MasterCard .

Клиент – физическое лицо – владелец Карточного счета, заключившее с Банком Договор.

Карточный счет (Картсчет) – банковский счет для учета операций, совершенных с использованием Банковских карт или их реквизитов.

Договор – настоящие Правила и Тариф, а также надлежащим образом заполненное и подписанное Клиентом Заявление или прохождение Клиентом процедуры Регистрации, составляющие в совокупности договор о предоставлении физическим лицам дистанционного банковского обслуживания с использованием Системы HandyBank.

Тариф – тариф АКБ «Алмазэргиэнбанк» ОАО к Договору.

Заявление – заполненное и подписанное Клиентом на бланке установленной Банком формы заявление на предоставление дистанционного банковского обслуживания с использованием Системы HandyBank.

Регистрация – процедура дистанционной регистрации Клиента в Системе HandyBank с целью заключения Договора.

Операция – финансовая операция по Картсчету, совершенная с использованием Системы HandyBank.

Система HandyBank – система программных и аппаратных средств, позволяющая Клиенту через сеть Интернет составлять и передавать документы в электронной форме для совершения Операций в рамках платежной системы HandyBank, оператором которой является ЗАО «ХэндиСолюшенс».

Электронные документы – составленные c использованием Системы HandyBank при совершении Операций платежные документы в электронной форме, являющиеся основанием для осуществления Расчетов и (или) служащие подтверждением их совершения.

Расчеты – расчеты по Электронным документам, а также иные расчеты, предусмотренные Правилами, в том числе оплата установленных Тарифом комиссий.

Авторизация – разрешение Банка на проведение Операции, порождающая обязательство Банка по осуществлению Расчетов.

Handy-номер – уникальный цифровой идентификатор, присваиваемый Банком Клиенту и используемый Банком для идентификации Клиента в Системе HandyBank.

Проверка авторства Электронных документов –однозначная проверка подлинности, целостности и авторства Электронных документов.

Электронная подпись – применяемое в Системе HandyBank средство Проверки авторства Электронных документов.

Handy-токен— предоставляемое Банком специальное устройство, позволяющее Клиенту в режиме реального времени генерировать Коды Handy-токена.

Код Handy-токена— одноразовый секретный код, сгенерированный Клиентом посредством Handy-токена для удостоверения права распоряжения средствами на Картсчете при совершении отдельно взятой Операции и являющийся простой Электронной подписью Клиента в соответствии с Федеральным законом «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63-ФЗ.

Handy-код – одноразовый секретный код, предоставляемый Клиенту на указанный им мобильный телефон посредством SMS для удостоверения права распоряжения денежными средствами на Картсчете при совершении отдельно взятой Операции и являющийся простой Электронной подписью Клиента в соответствии с Федеральным законом «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63-ФЗ.

1.2. Иные термины и определения, используемые в Правилах, должны пониматься в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными документами Банка России, Правилами предоставления и обслуживания карт АКБ «Алмазэргиэнбанк» ОАО с возможностью овердрафта, договорами на обслуживание физических лиц с использованием международных банковских карт.

1.3. Все ссылки на разделы и пункты, сделанные в тексте Правил, являются ссылками на разделы и пункты Правил.

2. Общие положения

2.1. Правила устанавливают порядок заключения и условия Договора.

2.2. Правила являются приглашением (офертой) Банка Клиентам заключить Договор путем присоединения (акцепта оферты) на условиях, установленных Правилами.

2.3. Предметом Договора является оказание Клиенту услуг информационного и технологического взаимодействия и банковского дистанционного обслуживания при совершении Операций.

2.4. Договор заключается в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, в форме присоединения Клиента к Правилам путем представления в Банк подписанного Заявления или через прохождение Регистрации.

2.5. Присоединение Клиента к Правилам через прохождение Регистрации подтверждается выполнением Клиентом определенных действий (акцепт оферты действием, пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации), а именно указанием суммы специальной регистрационной транзакции по Банковской карте, инициируемой Банком в процессе Регистрации.

2.6. Сумма регистрационной транзакции возвращается на Банковскую карту по окончании Регистрации.

2.7. Факт заключения Договора со стороны Банка подтверждается предоставлением Клиенту Handy-номера и первоначального кода доступа (Handy-пароля) в Систему HandyBank. При первом входе в Систему HandyBank Клиент меняет первоначальный Handy-пароль на собственный новый пароль.

2.8. Не допускается заключение Договора в пользу третьего лица. Не допускается уступка прав, принадлежащих Клиенту по Договору.

2.9. Банк и Клиент признают, что Электронные документы, удостоверенные Кодом Handy-токена или Handy-кодом:

· равнозначны (имеют равную юридическую и доказательственную силу) аналогичным по содержанию и смыслу платежным документам, подписанным собственноручной подписью Клиента;

· не могут быть оспорены Банком, Клиентом и третьими лицами или быть признаны недействительными только на том основании, что они переданы в Банк с использованием Системы HandyBank, через Интернет или составлены в электронной форме;

· могут использоваться в качестве доказательств в суде и в других государственных и негосударственных органах и организациях;

· надлежащим и достаточным образом удостоверяют право Клиента распоряжаться денежными средствами на Картсчете.

2.10. Клиент признает, что применяемые в Системе HandyBank процедуры, изложенные в Разделе 5, достаточны для подтверждения подлинности, целостности и авторства Электронных документов.

2.11. С целью исполнения Договора Клиент предоставляет Банку право на хранение и обработку, в том числе автоматизированную, любой информации, относящейся к персональным данным Клиента, включая сбор, хранение, уточнение, использование, распространение, блокирование, уничтожение персональных данных Клиента, а также передачу на обработку персональных данных Клиента третьим лицам в объеме и на условиях по усмотрению Банка и привлечение третьих лиц для оказания Клиенту услуг информационного и технологического взаимодействия и банковского дистанционного обслуживания с использованием Системы HandyBank.

2.12. Возможность совершения Операций предоставляется Клиенту на срок действия Банковской карты. В случае перевыпуска Банковской карты на новый срок возможность совершения Операций в Системе HandyBank станет возможным после повторной регистрации карты с новым сроком ее действия.

2.13. Операции осуществляются после предоставления Банком Авторизации. Авторизация предоставляется в пределах доступного остатка денежных средств на Картсчете.

2.14. При совершении Операций в сумму, по которой предоставляется Авторизация, включаются также соответствующие комиссии. Если в момент предоставления Авторизации доступный остаток средств на Картсчете оказался меньше суммы, по которой предоставляется Авторизация, Клиенту будет отказано в совершении Операции.

3. Порядок Расчетов

3.1. За оказание услуг информационного и технологического взаимодействия и банковского дистанционного обслуживания при совершении Операций с Клиента взимаются комиссии в соответствии с Тарифом.

3.2. Расчеты осуществляются Банком прямым дебетованием (удержанием) соответствующих сумм Операций и комиссий из денежных средств на Счете без распоряжения Клиента. Банк и Клиент признают, что условие прямого дебетования является заранее данным акцептом Клиента на списание Банком соответствующих денежных средств с Картсчета, которое осуществляется в порядке и на основании расчетных документов, установленных действующим законодательством Российской Федерации, и не требует дополнительного согласия со стороны Клиента.

3.3. Если валюта Операции отличается от валюты Картсчета, Банк производит удержание из средств на Картсчете суммы, достаточной для проведения конвертации валют. Конвертация проводится по официальным курсам Банка на дату осуществления Расчетов со взиманием установленной Тарифом комиссии за конвертацию.

3.4. Дата осуществления Расчетов может не совпадать с фактической датой совершения Операции. В случае изменения курса валюты Картсчета возникшая вследствие этого разница в сумме Операции и (или) комиссии не может быть предметом претензии со стороны Клиента.

4. Права и обязанности

4.1. Клиент имеет право:

4.1.1. при совершении Операций использовать по своему выбору Код Handy-токена или Handy-код;

4.1.2. блокировать при обращении в Банк доступ в Систему HandyBank;

4.1.3. разблокировать на основании представленного в Банк письменного заявления доступ в Систему HandyBank;

4.1.4. самостоятельно изменять код доступа (Handy-пароль) в Систему HandyBank;

4.1.5. изменять установленными Банком способами номер мобильного телефона для предоставления Handy-кода;

4.1.6. в одностороннем порядке расторгнуть Договор.

4.2. Клиент обязан:

4.2.1. в течение 5 (Пяти) рабочих дней, следующих за днем обращения Клиента по телефону в Банк о блокировании доступа в Систему HandyBank, представить в Банк письменное заявление о блокировании с указанием причин блокирования;

4.2.2. лично совершать в Системе HandyBank действия, предусмотренные Правилами, не допуская незаконного использования Системы HandyBank третьими лицами;

4.2.3. не сообщать код доступа (Handy-пароль) в Систему HandyBank третьим лицам;

4.2.4. хранить Handy-токен в месте, исключающем доступ к ним третьих лиц, и не передавать Handy-токен третьим лицам;

4.2.5. не использовать никакие технические и программные средства с целью проникновения и (или) внесения изменений в программные средства Системы HandyBank или для создания предпосылок к возникновению сбоев в работе Системы HandyBank;

4.2.6. в случае если Handy-токен утерян, похищен или скопирован, или появилась угроза незаконного использования Системы HandyBank, незамедлительно поручить Банку блокировать возможность использования Кода Handy-токена и (или) доступ Клиента в Систему HandyBank;

4.2.7. выполнять все иные требования Правил.

4.3. Банк имеет право:

4.3.1. осуществлять обработку персональных данных Клиента, а также привлекать для обработки персональных данных Клиента третьих лиц с целью исполнения Договора в соответствии с Федеральным законом «О персональных данных» от 27.07.2006 № 152-ФЗ;

4.3.2. отказать без объяснения причин в предоставлении возможности использования Системы HandyBank;

4.3.3. не оказывать Клиенту предусмотренные Договором услуги, если денежных средств на Картсчете недостаточно для совершения Операций или уплаты комиссий в соответствии с Тарифом;

4.3.4. блокировать доступ в Систему HandyBank в случаях нарушения Клиентом Правил, возникновения опасности несанкционированного использования Системы HandyBank, а также при технических неисправностях телекоммуникационных сетей, обслуживающих Систему HandyBank;

4.3.5. устанавливать лимиты на сумму Операции и иные ограничения для Операций;

4.3.6. не принимать к исполнению Электронные документы, если они заполнены с нарушением правил их оформления, принятых в банковской практике, или не удостоверены должным образом (в том числе не прошли Проверку авторства Электронных документов);

4.3.7. вносить изменения в Правила и (или) Тариф.

4.4. Банк обязан:

4.4.1. в день обращения Клиента в Банк с соответствующим поручением блокировать доступ Клиента в Систему HandyBank;

4.4.2. не позднее рабочего дня, следующего за днем представления Клиентом в Банк соответствующего письменного заявления, разблокировать доступ Клиента в Систему HandyBank.

5. Процедуры Проверки авторства Электронных документов

5.1. Процедура Проверки авторства Электронного документа, подписанного Handy-кодом:

5.1.1. из журнала операций программного комплекса Системы HandyBank извлекаются:

· Handy-код, сгенерированный Системой HandyBank для данного Электронного документа;

· текст направленного Клиенту SMS, содержащего детали Операции (сумма, наименование получателя или назначение платежа) и сгенерированный Системой HandyBank Нandy-код для данного Электронного документа;

· время отправки SMS, содержащего детали Операции и Нandy-код;

· номер мобильного телефона, на который было направлено SMS, содержащее детали Операции и Нandy-код;

· Нandy-код, который был введен Клиентом при подписании данного Электронного документа.

5.2.2. Авторство Электронного документа подтверждается в случае соблюдения всех нижеперечисленных условий:

· нажатием кнопки «Handy-код» в интерфейсе Системы HandyBank Клиент выбрал способ подписания данного Электронного документа Нandy-кодом;

· SMS направлено на мобильный телефон, номер которого зарегистрирован в Системе HandyBank для данного Клиента;

· детали платежа, указанные в SMS, совпадают с таковыми в Электронном документе;

· введенный Клиентом при подписании Электронного документа Нandy-код совпадает с Нandy-кодом, сгенерированным Системой HandyBank для данного Электронного документа;

· введенный Клиентом при подписании Электронного документа Нandy-код совпадает с Нandy-кодом, указанным в SMS;

· отправка SMS и ввод Клиентом Нandy-кода были выполнены в пределах срока действия Handy-кода;

· отправка SMS хронологически предшествовала вводу Нandy-кода Клиентом.

5.2. Процедура Проверки авторства Электронного документа, подписанного Кодом Нandy-токена:

5.2.1. из журнала операций программного комплекса Системы HandyBank извлекаются:

· уникальный номер Handy-токена, зарегистрированного в Cистеме HandyBank для данного Клиента;

· Код Нandy-токена, который был введен Клиентом при подписании данного Электронного документа;

· время получения от Клиента Кода Нandy-токена.

5.2.2. Авторство Электронного документа подтверждается в случае соблюдения всех нижеперечисленных условий:

· нажатием кнопки «Handy-токен» в интерфейсе Системы HandyBank Клиент выбрал способ подписания данного Электронного документа Кодом Нandy-токена;

· выбор Клиентом способа подписания Электронного документа Кодом Нandy-токена и введение Клиентом Кода Нandy-токена для подписания данного Электронного документа произошли в пределах срока действия Кода Нandy-токена;

· выбор Клиентом способа подписания Электронного документа Кодом Нandy-токена хронологически предшествовал получению Системой HandyBank от Клиента Кода Нandy-токена;

· Код Нandy-токена сгенерирован Handy-токеном, уникальный идентификатор которого зарегистрирован в Системе HandyBank для данного Клиента;

· программный комплекс Системы HandyBank подтвердил валидность полученного для подписания данного Электронного документа Кода Нandy-токена. Проверка валидности проводится с использованием отпечатка SDB (Security Data Block), актуального на момент проверки полученного Системой HandyBank Кода Нandy-токена.

6. Ответственность

6.1. За невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательств в рамках Правил Клиент и Банк несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и Договором.

6.2. Банк несет ответственность за своевременное исполнение поручений Клиента на блокирование доступа в Систему HandyBank.

6.3. Банк не несет ответственности за:

6.3.1. возможный ущерб, причиненный Клиенту в результате несвоевременного представления в Банк информации об изменениях в документах, представленных ранее в Банк, а также об изменении фактического адреса и иных реквизитов, из-за искажения документов, переданных посредством электронных систем связи, отказ торгово-сервисных предприятий, а также любые иные не зависящие от Банка обстоятельства, связанные с совершением Операций;

6.3.2. причинение Клиенту ущерба в результате неправомерного или несанкционированного использования Банковской карты и (или) реквизитов Банковской карты, Системы HandyBank, включая неправомерное или несанкционированное использование имеющегося у Клиента Handy-токена или предоставленного Клиенту Handy-кода, а также если ущерб у Клиента возник вследствие любого иного нарушения Клиентом Правил;

6.3.3. правомерность и содержание Электронных документов, а также за убытки, понесенные Клиентом вследствие ошибок, допущенных им самим;

6.3.4. несвоевременную доставку или недоставку Клиенту Handy-кода, произошедшие по вине Клиента или операторов мобильной связи.

6.4. В обоснование своих претензий к Банку Клиент не вправе ссылаться на непонимание им существа применяемых в рамках Правил электронных средств документооборота или непонимание им риска, связанного с использованием Системы HandyBank.

6.5. За все Операции, совершенные с Handy-номером Клиента, Клиент несет полную юридическую и финансовую ответственность.

6.6. Клиент возмещает Банку в полном объеме убытки, понесенные Банком в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением Договора. В случае если нарушение условий Договора со стороны Клиента повлечет за собой предъявление финансовых претензий к Банку со стороны третьих лиц, все издержки, понесенные вследствие этого Банком, могут быть в полном объеме отнесены на Клиента.

6.7. За исключением случаев, указанных в п. 6.8., Клиент несет полную финансовую ответственность за все Операции.

6.8. Клиент не несет финансовой ответственности за Операции в следующих случаях:

6.8.1. Операция, по которой была предоставлена Авторизация, совершена после того, как Банковская карта была блокирована Клиентом или Клиент получил от Банка уведомление о блокировании Банковской карты по инициативе Банка;

6.8.2. Операция совершена после того, как доступ Клиента в Систему HandyBank был блокирован по заявлению Клиента.

6.9. При наступлении обстоятельств невозможности полного или частичного исполнения Клиентом или Банком своих обязательств в рамках Правил, а именно: стихийных бедствий, пожаров, актов террора, диверсий и саботажа, аварий систем электро- и водоснабжения, изменения действующего законодательства Российской Федерации, действий органов государственной власти или местного самоуправления и других, не зависящих от Клиента или Банка обстоятельств, в том числе любых иных обстоятельств, обычно понимаемых как форс-мажорные, — Клиент и Банк не несут ответственности за неисполнение обязательств, а срок их исполнения отодвигается соразмерно времени, в течение которого будут действовать такие обстоятельства.

6.10. Во всем, что явно не установлено Правилами, ответственность Банка и Клиента определяется нормами действующего законодательства Российской Федерации.

7. Порядок разрешения споров

7.1. Все споры и разногласия, возникающие из Договора, подлежат обязательному досудебному урегулированию путем направления претензий. При наличии претензий по Операциям Клиент предъявляет их в Банк в письменном виде с приложением подтверждающих документов не позднее 30 (тридцати) календарных дней с даты совершения Операции. Банк вправе не рассматривать претензии, предъявленные Клиентом по истечении указанного срока.

7.2. В случае недостижения взаимоприемлемого соглашения в порядке досудебного урегулирования, спор подлежит передаче на рассмотрение в суд в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

8. Изменение Правил и (или) Тарифа

8.1. В целях повышения качества обслуживания Клиентов в Системе HandyBank, повышения безопасности проводимых Операций с использованием Системы HandyBank, а также в случае изменения правил обслуживания оператором платежной Системы HandyBank Банк вправе вносить изменения в настоящие Правила.

8.2. Банк, в случае изменения ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации или изменения затрат на выполнение услуг по Договору, вправе изменять Тарифы.

8.3. Изменения в Правила и (или) Тарифы не менее чем за 30 (тридцать) календарных дней до указанной в них даты ввода в действие доводятся до Клиента одним их следующих способов (по выбору Банка):

8.3.1. путем размещения новой редакции Правил и (или) Тарифов на информационных стендах в офисах Банка;

8.3.2. путем размещения новой редакции Правил и (или) Тарифов на веб-сайте Банка в сети Интернет по адресу: www.albank.ru;

8.3.3. путем размещения сообщения об изменении Правил и (или) Тарифов при входе Клиента в Систему.

В течение 15 (пятнадцати) календарных дней со дня вступления в силу новой редакции Правил и (или) Тарифов Клиент обязан письменно уведомить Банк о согласии на новые условия либо о расторжении Договора. Непредоставление Клиентом письменного уведомления рассматривается Банком как согласие на новые условия оплаты.

8.4. Банк не несет ответственности, если информация об изменениях в Правила и (или) Тарифы не была получена и (или) изучена и (или) неправильно понята Клиентом.

8.5. Любые изменения в Правила и (или) Тариф с момента их вступления в силу равно распространяются на всех лиц, присоединившихся к Правилам, в том числе присоединившихся к Правилам ранее даты вступления изменений в силу.

9. Срок действия и порядок расторжения Договора

9.1. Договор вступает в силу с момента предоставления Клиенту Handy-номера и первоначального кода доступа (Handy-пароля) в Систему HandyBank и действует в течение срока действия Банковской карты. В случае перевыпуска Карты на новый срок Договор автоматически продлевается, при этом Клиентом должны быть выполнены действия по перерегистрации Карты в Системе HandyBank с новым сроком ее действия.

9.2. Договор может быть расторгнут по инициативе Клиента в любое время. Для расторжения Договора Клиент предоставляет в Банк письменное заявление о расторжении Договора.

9.3. Представленное Клиентом в Банк письменное несогласие с изменениями в Правила и (или) Тариф считается заявлением Клиента о расторжении Договора.

9.4. При получении Банком заявления Клиента о расторжении Договора доступ Клиента в Систему HandyBank блокируется не позднее дня, следующего за днем получения соответствующего заявления Клиента.

9.5. Договор считается расторгнутым по инициативе Клиента с момента блокировки Банком доступа Клиента в Систему HandyBank на основании заявления о расторжении Договора.

9.6. Во всем остальном, что не урегулировано Правилами и (или) Тарифом, Банк и Клиент руководствуются законодательством Российской Федерации.

10. Реквизиты

Круглосуточная служба поддержки Банка — тел. (4112) 34-22-22, 8-800-100-3422.

Круглосуточная служба поддержки Системы HandyBank — тел. (495) 740-40-40, 8-800-2000-740.