16.03.2011

16 марта в сети Ykt.Ru состоялась интернет-конференция по вопросам ипотечного кредитования в рамках реализации пилотного проекта МФЦ

16 марта в сети Ykt.Ru состоялась интернет-конференция по вопросам ипотечного кредитования в рамках реализации пилотного проекта МФЦ. На вопросы отвечал заместитель Председателя Правления АКБ "Алмазэргиэнбанк" ОАО Анатолий Табунанов. Предлагаем вашему вниманию стенограмму конференции:

Ведущий: Добрый день! Анатолий Семенович, вам слово:

А.С.Табунанов: Добрый день! Рад приветствовать вас на нашей интернет-конференции. Готов отвечать на ваши вопросы.

Ведущий: Вначале публикуются вопросы, поступившие по e-mail, и популярные вопросы с квартирного форума Ykt.Ru

Сардаана Даавасенгэ: Здравствуйте, такой вопрос: можно ли вносить изменения по личным сбережениям тем, кто сдал документы в МФЦ. Поскольку у многих участников такая ситуация, что имеется в собственности недвижимость, которую можно продать, но нет накопленных денежных средств и поэтому в графе требуемые заемные средства указана полная стоимость приобретаемого жилья за минусом субсидии. Так как я иду одна, то субсидия всего 459 т.руб. у меня в собственности 1-комн квартира, планирую купить 2-комн. фактически мне не хватает около 700 тыс.руб., если я продам квартиру до поступления документов в банк, могу ли я внести изменения и снизить сумму запрашиваемого кредита?

А.С.Табунанов: Добрый день, после сдачи документов в МФЦ вносить изменения невозможно.

Участник ПП Влад: Мы сдали документы в МФЦ, но как оказалось в расчет не принимается старая квартира, которую можно было продать, и внести вырученные деньги на покупку новой квартиры по пилотному проекту. И поэтому мы были вынуждены, исходя из документально подтвержденных доходов и примерной суммы возможного кредита, выбрать 1-комн. вместо желаемой 2-х комнатной. Можно ли при положительном решении комиссии поменять квартиру на большую, так как у нас есть возможности оплатить ее.

А.С.Табунанов: Здравствуйте! Банк проверяет только платежеспособность заемщиков на право получения ипотечного кредита.

Марфа Прокопьевна: Здравствуйте, мы участвуем в пилотном проекте. Может ли надеяться семья из трех человек, с зарплатой 1800 на каждого.

А.С.Табунанов: Здравствуйте! С указанной зарплатой в размере 1800 руб. вы не можете претендовать на кредит.

Евгений: Скажите, пожалуйста, какую сумму кредита мы можем получить в банке по пилотному проекту. Если:
1. стоимость приобретаемого жилья 3 000 000 р.
2. собств. средства = 1 400 000 р.
3. субсидия по пилотному проекту из расчета на 3 человек=700 000 р.
4. имею поручительство в другом банке (300 000 р. на 1,5 года под 15% годовых)
5. семейный доход = 80 000 р. на руки

А.С.Табунанов: Здравствуйте! Для более точного предварительного расчета платежеспособности нам дополнительно необходимо знать возраст участника ПП.

Наталья: Мы с мужем собираемся участвовать в пилотном проекте и хотим запросить у банка крупную сумму. Проблема в том, что банк рассчитывает платежеспособность по 2-ндфл за последние 6 месяцев(сентябрь 2010-февраль2011), а я с августа 2009 по ноябрь 2010 г сидела в отпуске по уходу за ребенком до 1,5 лет и ежемесячную зарплату не получала. Таким образом, в справке за 2010 г. с сентября по декабрь отсутствует зарплата за сентябрь-октябрь-ноябрь. В октябре была начислена только единовременная социальная выплата. Первый реальный доход был, когда организация перечислила деньги за очередной отпуск с декабря 2010 по январь 2011 , который я взяла впоследствии после окончания отпуска по уходу за ребенком. Следующая выплата была в феврале за отработанный февраль месяц.

1) Могут ли, учитывая эти обстоятельства, при расчете взять только оплату отпускных за декабрь-январь и зарплату за февраль, т.е. конкретно начисленные суммы за декабрь-январь-февраль (ведь это и есть период после выхода на работу) и разделить этот доход на 3 месяца? Ведь при разделении моих доходов на 6 мес выходит среднемесячный доход чуть ли не в два раза меньше фактического.

2) Мои отпускные отразились на моем расчетном счету только 3 декабря, а в справке 2-ндфл они отражены в ноябре, т.к. были отправлены 30 ноября. Но они были выплачены за декабрь и январь. Тогда отнесут ли этот доход к декабрю? Какой документ можно предъявить для подтверждения того, что эти выплата относится к декабрю?

3) Какие документы надо предоставить в моем случае дополнительно?

А.С.Табунанов: Здравствуйте! У Банка одно требование для всех заемщиков, предварительный расчет платежеспособности производится только за последние прошедшие шесть месяцев.

Лена Владимировна: Уважаемый Анатолий Семенович, каким образом нужно будет доплачивать разницу между субсидией по ПП и 30% необходимого первоначального взноса? Мой коллега ходил к в «Алмазэргиэнбанк» консультироваться, и ему сказали, что внести наличными будет невозможно, необходимо, чтобы недостающие средства находились на лицевом счете и эти данные должны быть предоставлены в МФЦ вместе с остальными документами. Например, у меня есть возможность при принятии положительного решения внести разницу в форме оплаты наличными, либо перечислением, но я не предоставляла информации о открытых лицевых счетах в МФЦ. Разъясните, пожалуйста, можно ли будет внести разницу наличной/безналичной оплатой?

А.С.Табунанов: Здравствуйте! Собственные средства согласно Постановлению № 365 подтверждаются сберегательной книжкой или справкой из финансово-кредитного учреждения и подаются вместе с остальными документами в МФЦ.

Нюргустан В.: Сколько созаемщиков может быть у одного участника П.П.?

А.С.Табунанов: Не более 2 созаемщиков.

Тихонова Галина: Какой минимальный срок кредитования?

А.С.Табунанов: Минимальный срок кредитования составляет 3 года.

Софья Романова: Хочу подать заявление на 1-комн. квартиру. Живем с родителями-пенсионерами (матери – 62, отцу – 55), воспитываю сына одна. Мой ежемесячный доход составляет 22 000 рублей, кредитов нет, из этой суммы оплачивается 5 000 рублей – квартплата. Могу ли я с таким доходом рассчитывать на участие в ПП?

А.С.Табунанов: Для более точного предварительного расчета платежеспособности нам необходимо знать на какую сумму кредита вы рассчитываете и необходимо также знать ваш возраст.

Sagi: Как будут распределяться квартиры?

А.С.Табунанов: Поскольку банк участвует только на стадии ипотечного кредитования к распределению квартир мы не имеем отношения. Очевидно, это уже вопросы к застройщикам. Банк будет отслеживать оформление права собственности заемщиками – Участниками ПП, получившими ипотечные кредиты, так как согласно ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) квартиры, приобретенные с использованием кредитных средств Банка, считаются находящимися в залоге у Банка с момента государственной регистрации права собственности заемщиков на квартиру.

Врач: Кто принимает окончательное решение – стал я участником ПП или нет?

А.С.Табунанов: Межведомственная комиссия по реализации ПП согласно Постановления № 365.

Без подписи: Возможно ли досрочно погасить кредит по ипотеке ПП.

А.С.Табунанов: Да, возможно.

Б.В.В. Могут ли разведенные супруги, проживающие совместно, подать заявление на участие в ПП и выступить солидарными созаемщиками?

А.С.Табунанов: Нет, к сожалению не могут.

Ландау: В Банке будут такие же очереди, как в МФЦ?

А.С.Табунанов: Нет. Прием всех документов осуществляет МФЦ.

Кроме_меня: Это правда, что у банка свои условия и что необходимо внести 30% от стоимости жилья самостоятельно?

А.С.Табунанов: Банк предоставляет кредит в размере не более 70% от стоимости приобретаемого жилья. Если сумма социальной выплаты (субсидии) будет меньше 30% от стоимости приобретаемого жилья, то разницу между суммой социальной выплаты (субсидии) и максимальной суммой кредита заемщик должен внести собственными средствами.

Madman: Если у меня есть кредиты (2 договора) в других банках, мне обязательно указывать это в заявлении. Банк проверяет информацию?

А.С.Табунанов: Банк обязан проверять информацию о заемщике. Если вы укажете желаемую сумму ипотечного кредита и доход без вычета сумм ежемесячных платежей по кредитным обязательствам других банков, это может исказить информацию, и после проверки данных, Вам могут отказать в кредите, поскольку требуемая сумма не может быть оформлена из-за ваших фактических доходов. У заемщика после вычета из рассчитанного за последние прошедшие шесть месяцев среднемесячного дохода значений прожиточного минимума всех членов семьи и расходов по действующим кредитам и оплачиваемым алиментам должны оставаться свободные денежные средства, достаточные для погашения ежемесячных аннуитетных платежей. Расчет максимальной суммы кредита производится только на основе стабильного, подтвержденного официальными документами дохода (зарплата, пенсия).

Корнилова В.В: Здравствуйте! У меня такой вопрос: наша семья из 5 человек (2 детей и 3 взрослых) имеет доход 60 тыс. руб. при двух работающих, если я выйду на работу будет 75 тыс. руб. (я сижу по уходу за ребенком). Есть ли у нас шанс получить ипотечный кредит в рамках пилотного проекта? В качестве первоначального взноса имеется материнский капитал. Заранее спасибо за подробный ответ.

А.С.Табунанов: Здравствуйте! Для более точного предварительного расчета платежеспособности нам необходимо также знать возраст участника ПП и запрашиваемую сумму. Вопрос использования материнского капитала в качестве первоначального взноса по ПП в данный момент рассматривается Межведомственной комиссией.

Без подписи: Здравствуйте, можно ли получить кредит по пилотному проекту в сумме 950000 руб. , если у меня доходы на 2-х составляет 18 тыс. рублей, но у меня есть созаемщик, у него доходы большие, он является моим отцом. По пилотному проекту на него документы отсутствуют, так как он прописан по другому адресу. Если к вам попадут мои документы, на рассмотрение от МФЦ, есть ли у меня шанс, привлечь при этом отца, или вы даете кредит точно по программе МФЦ, то есть прописанным вместе? Заранее благодарна за ответ.

А.С.Табунанов: Отец в данном случае не может выступать созаемщиком, т.к. прописан по другому адресу. Вопросов по расчету платежеспособности поступает много и нет полных данных, осуществление такого расчета в рамках конференции не представляется возможным.

Михаил: - Когда уже МФЦ принял у меня документы по пилотному проекту на 2-х комн. квартиру, то могу ли я обменять на квартиру меньшую по площади и стоимости?

А.С.Табунанов: К сожалению, это уже невозможно.

Федоров Лазарь: Могу ли я быть созаемщиком сыну, если мне уже 70 лет, живем вместе? При расчете кредита будет ли приниматься во внимание мои доходы как члена семьи, если известно, что без моих доходов семья будет на грани выживания?

А.С.Табунанов: Добрый день! К сожалению, предельный возраст заемщика, равно как и созаемщика, составляет 65 лет на момент погашения кредита.

Мария Уварова: Уважаемый Анатолий Семенович! В заявлении я указала срок кредитования 10 лет, можно ли срок увеличить до рассмотрения комиссии? И еще один вопрос. В расчет среднего дохода в выдачи ипотечного кредита какой срок берет банк, 6 последних месяцев или за 2010г. + 2 месяца 2011г.?

А.С.Табунанов: Уважаемая Мария, здравствуйте! К сожалению, изменить срок, указанный в заявлении, уже невозможно. Среднемесячный доход заемщика рассчитывается исходя из доходов, полученных за 6 последних прошедших месяцев.

Екатерина Павлова: Здравствуйте, у меня вопрос, может ли выступить созаемщиком по пилотному проекту гражданский муж? Я сама с двумя детьми подхожу по всем условиям, кроме доходов. Какой минимальный доход, при котором можно участвовать?

А.С.Табунанов: Здравствуйте, Екатерина! К сожалению, гражданский муж не может выступать созаемщиком. Расчет платежеспособности заемщика невозможен без исходных данных.

Bru: Почему для ПП кредит только аннуитетный? Ведь должно быть право выбора!

А.С.Табунанов: Первые платежи при дифференцированном расчете значительно больше аннуитетных. И часто превышают возможности заемщика оплачивать ипотечный кредит.

Fortuna: Здравствуйте! На момент подачи документов в МФЦ у меня был действующий кредит, справка о сумме задолженности и отсутствии просрочек была включена в первоначальный пакет документов. 14 марта я погасил кредит полностью досрочно, получил справку об отсутствии задолженности и просрочек перед банком. Т.к. в заявлении на участие в ПП есть пункт с обязательством извещать МФЦ об изменении предоставленных данных в течение 2 дней, я предоставил такую справку в МФЦ. Вопрос: надо ли предоставлять в "Алмазэргиэнбанк" такую справку?

А.С.Табунанов: Банк будет рассматривать только те документы, которые поступили из МФЦ.

Gilberto: Добрый день! Для получения ипотечного кредита обязательна ли страховка жизни и (или) приобретаемой недвижимости по ПП? Если да, то какие страховые компании могут участвовать по ПП? Надеюсь на конкретный ответ.

А.С.Табунанов: Добрый день! Страхование недвижимости является обязательным по закону об ипотеке. Страхование жизни по ПП носит рекомендательный характер, в интересах заемщика - застраховать свою жизнь. Поскольку при наступлении страхового случая страховая компания полностью погашает его долг перед банком без переложения его долга на наследников. Банк взаимодействует со страховыми компаниями, которые аккредитованы в ОАО "АИЖК". С полным списком вы можете ознакомиться на их сайте: http://www.ahml.ru

Natalie31: Здравствуйте! При действующем кредите в МФЦ требуют только справку о кредитной истории. В анкете указываем, сколько платим сами. Как банк будет проверять реальную сумму ежемесячных платежей? Если я досрочно погасила большую часть кредита до 2027 г. и обязана теперь платить только % (4 тыс.), а с 2027 г. сверху еще 4 тыс. на погашение осн. долга, то какую сумму мне нужно указывать в анкете банка? Любую сумму выше 4 тыс? Фактически до сих пор мы всегда платили сверх % еще энную сумму.

А.С.Табунанов: Банк действует на основании действующего законодательства и осуществляет проверку предоставленных клиентами сведений всеми допустимыми законом средствами. Укажите фактическую сумму погашения на момент заполнения анкеты-заявления Банка.

Nick372: Говорят, очередь будет сформирована по платежеспособности. Это правда?

А.С.Табунанов: Согласно постановления №365 очередь формируется по факту принятия документов МФЦ.

Nick222: Здравствуйте! Кратко о нас. Я работающий (возраст 24 года) - зарплата 25т.р. Жена (возраст 25 лет) получала 38т.р. до декабря 2010г., до того, как она ушла в декретный отпуск. В феврале родился сын. Собрали документы в Пилотный проект на троих. Участница - Жена. Средний совокупный доход нашей семьи за последние 6 месяцев 64т.р. Еще у нас есть сбережения 300т.р. Вопрос: сможем ли мы получить кредит в вашем банке на сумму 1 миллион 700 т.р.?

А.С.Табунанов: Здравствуйте! В режиме конференции расчет платежеспособности осуществить невозможно. Сдать документы в МФЦ, думаю стоит.

Fortuna: При досрочном погашении большей части ипотечного кредита какой из параметров уменьшается: срок кредитования или ежемесячный платеж по кредиту?

А.С.Табунанов: При частичном досрочном погашении ипотечного кредита осуществляется перерасчет и сокращается срок действия кредита. Ежемесячный аннуитетный платеж остается прежним.

Gilberto: Если с заявлением предоставлены сбережения, но с учетом запроса на ипотеку оказалось, что не хватает примерно 10 тыс. рублей. Что в таком случае будет предпринимать банк? Работаете ли вы конкретно с заявителями? Можно ли в момент после подачи документов доложить недостающую сумму и принести справку в банк?

А.С.Табунанов: Банк рассматривает возможность выдачи ипотечного кредита в размере заявленной в анкете суммы. Банк работает только по предоставленным МФЦ пакетом документов. Дополнительные документы банком не принимаются.

Hausnic: Какие у вас минимальные проценты на кредит для простого населения, для своих сотрудников, и для членов наблюдательного совета вашего банка?

А.С.Табунанов: Данный вопрос не относится к теме конференции. По интересующим вас вопросам вы можете обратиться в call-центр банка по тел. 34-22-22.

Ведущий: Интернет-конференция подходит к завершению. Предоставляем Анатолию Семеновичу заключительное слово.

А.С.Табунанов: Благодарю за проявленный интерес к нашей интернет-конференции, высокую активность и заданные вопросы.

Ведущий: Всем спасибо! Стенограмма будет опубликована на Kursor.Ru и на сайте банка: http://www.albank.ru. До встречи!


Возврат к списку